好书推荐网书讯：近日，陈凯新书《互联网金融那些事儿》由清华大学出版社出版。陈凯（笔名：金融分析师陈凯歌），互联网金融分析师，新浪财经专栏作家，虎嗅网作者，电台评论人。另在搜狐、腾讯、和讯、百度及老虎财经等媒体开设有专栏或发表文章。现就职于国内某知名金融咨询公司，从事金融前沿研究和分析工作，主要立足于互联网和银行、电商分析，擅长财经和IT互联网综合，涉猎于互联网金融。 编辑推荐 内容提要《互联网金融那些事儿》全面介绍了互联网金融兴起的全过程，摒弃理论说教，以鲜活的事件和案例，以及独到的分析，力求给读者带来一场全新的互联网金融视觉体验。《互联网金融那些事儿》的特色在于采用了事件线索的方式，追根溯源，给读者展示了一个全面的互联网金融发展框架。每一篇文章都是针对一个特定的事件或者一个特定的发展趋势和业内特点而展开的，这样更有利于读者深入理解，阅读起来趣味性也更强。 章节试读余额宝逼迫银行“挥刀自宫”——虽然余额宝的资金投向了货币市场，主要还是流回了银行，但是这种操作方式打破了银行的固有资金来源方式，改变了银行内部之间的博弈模式。以往银行间竞争的压力在于存款的流失和市场占有率丧失的风险，但由于银行间服务的同质化和监管的一刀切，往往用户在不同银行间转移资金的价值粘性不强，迁移的成本较高，但是收益却不见得高（这里就限于小额的储蓄客户，对于大户来说可以通过资金掮客在月末、季末、年末冲存款来实现更高收益）。余额宝改变了这种转移成本高的模式，通过支付宝快捷支付的绑定和货币市场的较高收益，小额、零散储户转移资金的积极性很高。银行业存款流动的方式也被改变了，如果不做一些截留的措施，银行的资金获取将陷入一种悖论：通过货币市场获得的高成本资金将越来越多，而低成本的储蓄资金将越来越少。而这截留的方式，只能是顺应利率市场化的趋势，挥刀自宫——提高储蓄收益，由于目前存款利率上限还没有放开，只能将存款利率上浮到顶。可以看到，2013年，大到四大行，小到中小商业银行，定期存款利率全部上浮到顶。但这还不够，还不足以完全吸引小额储户的资金回流意愿。最后银行业只能学着余额宝等在线理财开辟自己的货币市场基金产品，并提供当日赎回的快捷体验。去年11月份，民生推出电子银行卡，该卡为非实体储蓄卡，用户在该卡中的存款可享受超过5%的货币基金年化收益率，同时，该卡跨行转入和转出没有任何费用，亦支持随时取现；平安银行推出基金理财产品“平安盈”，并将其与平安集团保险等其他产品在支付通道上挂钩，并承诺一分钱起购，赎回资金可实时到账；交行推出“货币基金实时提现”业务，客户持有的货币基金份额可在数秒钟入账，实现7×24小时资金T+0到账，单一客户单日提现额度高达20万元。近日民生上线的直销银行，也将“随心存”“如意宝”等产品提供了高收益和随时赎回的功能。可见，在余额宝为代表的负债端资金成本上升趋势下，银行业已经不得不采用利率上浮和提供银行版的货币市场基金产品来提高银行回流的吸引力。一旦最后存款利率上限放开，这种“挥刀自宫”的趋势将会更加明显。余额宝在特定的时间地点成为了逼迫银行业自我改革的一种外部压力，但须明确的是，这是整体资金市场健康发展的结果，余额宝是一个步骤，但不是决定者和操控者，只是加快了这个速度。 专业点评到底互联网金融给传统金融机构带来了什么样的冲击？而传统金融机构又进行了怎样的反击？互联网金融真的能“颠覆”传统金融吗？其未来的发展趋势是什么？作者作为互联网金融的直接从业者和感受者，经历了整个互联网金融的兴起和发展过程，并有较深的感触。《互联网金融那些事儿》将带你直击大数据时代下互联网金融发展面临的热点和难点问题，领略这一场互联网与金融所带来的“颠覆式”的革命。 |
